Lék na krizi. Užitečné rady na boj s OSOBNÍM BANKROTEM

V období finanční krize stále více lidí připouští, že mají na útratu méně peněz než dřív. Pokud mají vysoký nájem či splátky, je snadné spadnout do problémů.

Žádná situace však není neřešitelná. Je možné si sjednat odklad splátek, refinancovat úvěry nebo dojít až k osobnímu bankrotu.

Neprodávejte v prvním bazaru

Pokud se vám nedostávají peníze, můžete jako první řešení využít prodej. Úvaha je logická: koupil jsem si domácí kino, prodám ho, z peněz úvěr zaplatím.

Tímto způsobem ale moc dluhů "neumoříte". Třeba elektronika ztrácí svou hodnotu velmi rychle: fotoaparát za několik tisíc se po roce ležení v šuplíku prodá jen za pár stovek.

Pokud chcete vydělat co nejvíc, obracejte se spíše na specializované bazary: kolo vezměte do cyklobazaru, fotoaparát vezměte někam, kde se soustředí na elektroniku. V bazaru vedle herny na sídlišti vám totiž vždycky dají ještě méně.

Druhou možností je prodej na inzerát nebo v internetové aukci (například na serveru Aukro.cz). U obou těchto způsobů se můžete rozhodnout, kolik chcete vyinkasovat (je pochopitelně otázka, zda peníze nakonec dostanete), a obojí můžete "vyvěsit" zadarmo nebo jen s minimálním poplatkem.

Nemáte nárok na dávky?

V případě, že se dostanete do finanční tísně, můžete se obrátit i na stát. Pro lidi v tíživé situaci se nabízí několik sociálních dávek, které mohou rodině pomoci překonat výpadek příjmů.

Dávky, na které máte nárok, si můžete spočítat on-line ve formuláři ministerstva práce a sociálních věcí. Najdete ho TADY.

TIP: Lidem, kteří přijdou o práci, nabízejí některé firmy slevy z cen svých služeb. Podrobnosti si přečtěte TADY.

Zajděte za věřitelem

Jakmile začnete mít problémy s placením úvěrů nebo povinných plateb, měli byste se spojit s věřiteli: tedy s bankou, která vám půjčila, s majitelem domu, kterému platíte nájem, s telefonním operátorem. Většina z nich má zájem na dohodě. Mají tak největší šanci na to, že dostanou své peníze.

"Z naší zkušenosti vyplývá, že banky i nebankovní subjekty vychází spotřebitelům vstříc a snaží se s nimi domluvit," potvrzuje mluvčí Sdružení obrany spotřebitelů Jan Mišurec.

Pokud budete problémy odkládat, můžete se dočkat exekutora nebo výpovědi z bytu. V případě exekuce přitom budete muset zaplatit nejen dluh i s úroky, ale i několikatisícovou odměnu exekutorovi.

Půjčky můžete "konsolidovat"

Pokud máte víc úvěrů a bojíte se, že platíte zbytečně moc, můžete si je všechny "sloučit" do jediného. Tuto možnost nabízí většina bank, některé pro ni mají i speciální úvěry (například GE Money Bank nebo LLBW Bank).

Výhodou je, že neplatíte několik úvěrů různým věřitelům, ale máte jen jednu půjčku u jedné banky a víte, kolik dlužíte.

Ale pozor! Musíte počítat s tím, že pokud už máte problémy, zpožďujete se splátkami a podobně, banky vás nejspíš odmítnou. Konsolidace půjček je proto řešením jen pro lidi, kteří se problémů teprve bojí, a ne pro ty, kdo už je mají. Nevýhodou je také to, že se "sloučená" půjčka obvykle splácí déle, takže s úroky celkově většinou zaplatíte víc než za původní úvěry.

Banky při poskytování půjček postupují hodně individuálně. Je proto lepší si obejít nebo obtelefonovat několik bank a vyptat se jich, co nabídnou právě vám.

Osobní bankrot: krajní řešení

Lidé, kterým dluhy přerostly přes hlavu, mohou od loňska využít status osobního bankrotu. Není to úplně jednoduché, ale princip je prostý. Všechny pohledávky věřitelů se posoudí společně, a dlužník je uspokojí buď prodejem majetku, nebo postupným splácením.

Po pěti hubených letech, kdy člověk dostává jen minimum peněz pro sebe a rodinu, se dluhy "smažou" a dlužník může začít žít znovu.

Ale pozor! Splácení úřady povolí jen v případě, že je dlužník schopný za pět let zaplatit alespoň třetinu dluhů. Jestliže tedy dlužíte milion a vyděláváte patnáct tisíc měsíčně, osobní bankrot vaši situaci nevyřeší.

Podrobnosti o tom, jak osobní bankrot probíhá a jak se na něj musíte připravit, najdete na TĚCHTO oficiálních stránkách ministerstva spravedlnosti.

Před podáním návrhu na insolventní řízení byste se měli vždy poradit s odborníkem. "Neuváženým insolvenčním návrhem si totiž spotřebitel může způsobit problémy ještě větší, než jsou ty, které aktuálně má," varovala Ivana Picková ze Sdružení obrany spotřebitelů.