BANKOVNÍ POPLATKY: Kolik v průměru zaplatil klient každé naší banky

Zdroj: Jindřich Kodíček

Server BankovniPoplatky.com přineslexkluzivní analýzu o bankách a poplatkových výnosech. Spočítal kolik která banka vydělá na poplatcích na jednotlivém klientovi.

Z výsledků je patrné, že bankovní domy, jež na poplatcích generují miliardové výnosy, tím mnohdy zatěžují svého klienta mnohem méně než banky s, agregátně vyjádřeno, nižším poplatkovým výnosem.

Zdroj: Jindřich Kodíček

Pozn.: Všechna data pocházejí výhradně z veřejně dostupných výročních zpráv a od povolaných osob z konkrétních bank. Raiffeisenbank a LBBW Bank odmítly údaje o počtu svých klientů poskytnout.

Největší podíl z vybraných čistých poplatkových výnosů dlouhodobě generuje Česká spořitelna (v r. 2009: 11,4 mld. Kč, přes 31 % celkových poplatků v ČR). Na jednoho klienta České spořitelny tak v průměru připadalo 180 Kč poplatků měsíčně, což je v porovnání s některými menšími bankami obstojné. O dvě koruny nižší poplatky zaplatil měsíčně každý klient Československé obchodní banky. "To jasně dokazuje, že početnější klientská základna umožňuje bankám dosahovat významných neúrokových výnosů a zároveň průměrné zatížení klienta poplatky držet v rozumných mezích," komentuje data hlavní analytik serveru Aleš Rod. "Výsledky jsou počítány pro fiktivního, průměrného klienta. Konkrétní výše poplatků záleží vždy na sazebníku konkrétní banky a službách, které za sazebníkem stanovené ceny klient využívá."

Komerční banka, co do vybraných poplatků druhý hráč na trhu (7,7 mld. Kč, 21 % podíl) svého klienta zatěžuje o poznání výrazněji, protože přepočtené poplatky na klientovu hlavu činí 398 Kč měsíčně. Z velké bankovní čtyřky dopadla nejhůře Unicredit Bank, u které přepočtený měsíční poplatek na jednoho klienta dosahuje 1.024 Kč. To znamená, že průměrný klient odvede Unicredit Bank zhruba 34 korunový poplatek každý den. "Vyšší výsledek souvisí nejenom s agresivněji nastavenou poplatkovou politikou, ale může být významně ovlivněn dalšími faktory," říká analytik Aleš Rod. "Nejvýznamnějšími z nich jsou portfolio služeb, které banka nabízí, a s tím související segmentová struktura klientů. Právě Unicredit bank patří k nejvýznamnějším hráčům v oblastech privátního bankovnictví, akvizičního financování nebo financování komerčních nemovitostí, což bance přináší vyšší poplatky.“ Z movitějšího segmentu obyvatel a právnických osob pocházejí také klienti J&T Bank, což se opět odráží ve vyšších poplatkových výnosech na jednoho klienta.

V analýze si nejlépe vedl nováček z Banco Popolare, jenž na poplatcích od klienta vydělal v průměru 80 Kč měsíčně, v těsném závěsu za ní stojí klient ING Bank, od nějž má banka 99 Kč měsíčního zisku z bankovních poplatků. Z každého klienta tyto dvě banky získají čistý výnos 3 Kč denně. „Ta čísla jsou opravdu zajímavá a tento pohled na poplatky zase trochu jiný. Něco jiného je celkový součet za vybrané poplatky a něco zcela odlišného je pak rozpočíst výslednou cifru na počet klientů daného ústavu. Evidentně je vidět, že vyššího průměru na klienta dosahují banky, které jsou zaměřeny na podnikatele a firmy, kde je počet klientů menší, ale o to více využívají služeb banky. Větší banky dosahují překvapivě nízké průměrné částky v poměru k ostatním bankám vzhledem k mase retailových klientů. Tento pohled tak srozumitelněji ukazuje, že zdražení poplatků byť i o pár korun, znamená v celkovém výsledku značný přísun peněz z neúrokových aktivit těchto bank,“ uvedl majitel www.bankovnipoplatky.com Patrik Nacher.