Kupujeme auto: leasing, úvěr nebo keš?

Dřív než budete kupovat auto, přečtěte se několik základních informací o možnostech financování.

Když přijdete do autosalonu a začnete si vybírat nový vůz, vrhne se na vás smečka prodejců, kteří začnou vířit názvy, hesly a moudry, kterými se vás snaží přesvědčit, že právě to jejich auto je nejvhodnější. Je to ale skutečně tak? Než tam tedy půjdete, naučte se několik základních pojmů, ať z vás nedělá "blbce“.

Za vším hledej peníze

Dřív, než auto kupujete, musíte mít jasno v tom, jak jej ufinancujete. Pokud máte na účtu dost peněz a chcete je dát na koupi auta, je to nejjednodušší cesta. Možná ne někdy nejvýhodnější, ale nejjasnější a nejpřímější. Lidi s financemi v kapse navíc mají možnost velmi dobře smlouvat o ceně auta. Prodejci většinou mohou sáhnout do své marže a o kousek auto zlevnit. Jaké jsou ale další možnosti financování?

Finanční leasing
Jde vlastně o to, že majitelem nebudete vy, ale leasingová firma. Vy jí budete splácet automobil po částkách a po splacení se stanete majitelem vy.

Úvěr
Jde vlastně o půjčku podobnou hypotéce. Jde nastavit výši splátek, délku možnosti předčasně splácet. V tomto případě je navíc auto rovnou vaše. Dnes jde o nejoblíbenější finanční produkt, který však je výhodný hlavně pro osoby fyzické. Právní osoby pak dávají přednost leasingu, protože splátka nefiguruje v účetní rozvaze. Nevýhodou bývají vyšší úroky.

Operativní leasing
Na rozdíl od předchozího je majitelem leasingovka majitelem stále. Není třeba akontace, tedy část pořizovací hodnoty předem. Leasingovka v tomto případě však má za povinnost stále hradit silniční daň, pojištění, dálniční známku, výměnu pneumatik či řešení pojistných událostí.

Zpětný leasing
Tento zajímavý nástroj umožňuje získat finance na nové auto. Starší vlastně prodáte leasingové společnosti, která vám dá peníze na nákup nového. Současně majitel uzavírá s leasingovkou smlouvu o pronájmu.

Řeči, mlžení, sliby

Ale nenechte se zmást. Když přijdete do obchodu, vytáhnou na vás řeči o strašné výhodnosti leasingu. Ano – automobilky mají velmi výhodné ceny pro auta financované značkovým leasingem. Jenže i když se budou prodejci ohánět nulami navýšení, nulovými akontacemi a podobnými nesmyly, pravdou je, že nakonec stejně zaplatíte víc, než kdybyste zaplatili keš. Podívejme se tak na několik výrazů, kterými vás budou bombardovat a snažit se vás přesvědčit, jak úžasně výhodná nabídka je.

RPSN – Roční procentní sazba nákladů. Jde vlastně o procentní podíl z dlužné částky, kterou budete muset ročně zaplatit, a to včetně správy, pojištění a splátek.

Akontace – Složení první části, většinou výrazně vyšší než jsou splátky, předem. Mnohdy však je nulová akontace. Je to velmi výhodné pouze do té doby, než zjistíte, že podmínky leasingu s nulovou akontací jsou výrazně horší, než s ní.

Navýšení – Dnes se často nabízí leasing s nulovým navýšením. Vypadá to také velmi zajímavě. Finanční skupina vám půjčí opravdu jen tolik peněz, kolik auto stojí. Neplatíte nic navíc. Jenže v těchto případech se zisk leasingovky přesouvá z vlastního leasingu na pojištění (většinou havarijní) a poplatky za uzavření smlouvy.

Tak jak?

Když na vás bude kdokoli činit nátlak, klidně se mu podívejte do očí a požádejte ho o cenovou kalkulaci. Na ní přesně uvidíte, kolik na konci zaplatíte za auto, jednotlivé splátky a všechny dodatečné náklady. Všechny náklady sečtěte. Výsledná cena musí zahrnovat: akontaci, součet splátek, poplatek za uzavření smlouvy, výši ručení, výši pojištění, zůstatkovou cenu a ostatní poplatky.