POZOR na podpojištění. Je to past na lidi, o které málokdo ví

Výbuch plynu, obří požár nebo ničivá bouře. Stačí okamžik a z vašeho majetku, ať už jde o byt nebo barák, se může stát bezcenná ruina. tedy v případě, že nejste pojištěni. Ovšem ani v případě pojištění to nemusí být jednoduché. Pojišťovny totiž mají spoustu fint...

Při pojišťování je potřeba si uvědomit, zda potřebujeme pojištění domácnosti, pojištění nemovitosti nebo oboje. Lidé často nerozlišují tyto dvě pojistky a pak se diví, že jim pojišťovna odmítá zaplatit, když jim například jedno z těchto pojištění chybí. Jak si vybrat?

„Existuje na to jednoduchá pomůcka. Když obrazně řečeno vezmete dům a otočíte ho vzhůru nohama, vše co by se vysypalo, patří do domácnosti, zbytek je nemovitost. Věci napevno spojené s nemovitostí – jako třeba kuchyňská linka, vestavěná skříň – se označují jako její stavební součásti a měly by být zahrnuty do pojištění nemovitosti,“ vysvětluje Jiří Pěnčík, zástupce vedoucí oddělení klientského servisu Partners.

Povodně, výbuch plynu, zloději, soused, který usnul s cigaretou, prasklá stoupačka. Že se vám nemůže stát? Ale může! Buďte připraveni – pojistěte se! Nabídky najdete ZDE.
 

Šetřit na pojištění se nevyplatí
 

Kromě toho, že lidé většinou netuší, jaký typ pojistky sjednat, je nejčastější chybou výše pojistné částky. S výjimkou paneláků, kde pojišťovny upřednostňují tržní hodnotu, bychom měli pojišťovat svůj majetek na cenu, za kterou bychom si dokázali pořídit danou věc novou, a nikoliv na hodnotu, za kterou bychom ji byli schopni v danou chvíli prodat. V tomto případě je majetek podpojištěný a my v případě škodní události budeme tratit.

Expert na pojištění Jiří Pěnčík vysvětluje: „Pokud budete mít například nemovitost v hodnotě dva miliony, pojistíte ji na polovinu, tedy na milion, a stane se pojistná událost za milion, pojišťovna vám nezaplatí celou částku, ale jen polovinu. Pojistná částka byla podhodnocená o 50 procent, tedy i plnění je sníženo o polovinu. Dostanete tedy jen půl milionu.“

Jak se tedy správně pojistit? Nejprve si musíme ujasnit, na co pojištění potřebujeme. Následně zvolit správné nastavení pojistných limitů. „Ale to nestačí. Smlouvu musíte pravidelně aktualizovat. Když cena nemovitosti poroste, může se stát už za dva za tři roky, že bude potřeba pojistnou částku upravit“, podotýká Pěnčík.

I špatně pojištěnému nemusí zůstat jen oči pro pláč. Co rezerva pro nečekané události? KALKULAČKA tvorby rezervy od Peníze.cz vám pomůže spočítat, za jak dlouho si ji dokážete vytvořit.

Podpojištění a přepojištění v příkladech

Pokud máme pojistku na nemovitost na milion korun, ale náš rodinný dům má hodnotu pět milionů, tak jsme podpojištěni. Kdyby na našem domu byla škoda přesně milion, nedostali bychom od pojišťovny tuto částku, ale pouze pětinu, tedy dvě stě tisíc. Ušetřili jsme sice pár stovek ročně na pojistném, ale přišli jsme o osm set tisíc.

Ale pozor. Jako existuje podpojištění, existuje taky přepojištění. To je situace, kdy – pro příklad – máme třeba rodinný dům v hodnotě pěti milionů a v pojistné smlouvě pojistnou částku deset milionů. Pojišťovna nám vyplatí, když dojde k průšvihu, částku ve výši škody: škoda ovšem nemůže být vyšší než pět milionů. Peníze za platby pojistného vyletěly komínem.

Rozhovor s expertem na pojištění najdete ZDE.