Desítky tisíc Čechů řeší nové fixace hypotéky. Jednejte včas, radí odborníci

Ilustrační foto | Zdroj: Profimedia

Justýna Stoklasová, Lukáš Skládal

7. 4. 2026, 19:26

Zhruba 60 tisícům Čechů letos končí fixace hypotéky a čeká je tak refinancování. Průměrná výše úrokové sazby se aktuálně pohybuje mezi 4,5 až 5 procenty, tedy výrazně výše než ještě před pár lety. Experti redakci zpravodajství TV Nova prozradili, jak si v bance vyjednat co nejnižší úrok a na co si dát pozor.

Osmdesát procent úspěchu dělá příprava. Proto bychom podle odborníků měli refinancování hypotéky začít řešit asi šest měsíců před koncem fixace. „Vždycky platí, že čím méně na to budu spěchat, tím rostou mé možnosti něco nového vyjednat,“ říká hlavní ekonom investiční skupiny Natland Petr Bartoň.

Zároveň odborníci radí zbytečně s celým procesem neotálet a včas si požádat o prvotní nabídky. To lze udělat i on-line. „Lidé by si co nejdříve měli předjednat nižší úrokovou sazbu, než v následujících měsících vzroste,“ myslí si hlavní ekonom společnosti BH Securities Štěpán Křeček. Upozorňuje také na to, že vzhledem k velkému počtu lidí, kteří tento problém řeší, může být banka v jednání o něco pomalejší.

Související obsah

02:34

Válka zdražuje i hypotéky a nové byty. Banky se bojí o své peníze

26. 3. 2026 Adéla Snopová A. SNOPOVÁ

Oslovte více bank

Hlavní je podle expertů oslovit více bank. Lidé tak můžou najít výhodnější nabídku, nebo alespoň získat argumenty pro vyjednávání se svou současnou bankou. „U vaší stávající banky není z principu úplně velká motivace, aby vám na první dobrou nabízeli nějakou super výhodnou sazbu,“ vysvětluje ekonom z Vysoké školy ekonomické Heřman Kopkáně.

Zásadní proto prý je nepřistoupit hned na první nabídku. S hledáním alternativ mohou pomoci různé srovnávače. Těm, kdo si na to sami nevěří, pak experti radí svěřit se do rukou hypotečního poradce. Ten může například upozornit na nevýhodné nabídky, které můžou vypadat na první pohled dobře. Podmínky bank totiž nejsou vždy přehledné.

Související obsah

01:57

Podmínky pro investiční hypotéky se zpřísní. Nepomůže to, tvrdí ekonomové

30. 3. 2026 Karolína Pavlínová K. PAVLÍNOVÁ

Jak na vyjednávání

Podle expertů se na možnosti lepších nabídek musíme hlavně nejdříve zeptat. „Určitě se dá krásně zafungovat na regionálních pobočkách v menších městech, protože tam mají ředitelé poboček regionální budget, který umožňuje dávat určité slevové podmínky,“ radí expertka na vyjednávání Kateřina Bělková.

„Motivujte, nevyhrožujte. Neříkal bych: ‚Odcházím,' ale ‚Rád zůstanu, když...‘“ přidává další radu její kolega Vladimír Nálevka. „Použil bych takzvaně zrcadlení a ticho,“ doporučuje dále.

„Když mi někdo řekne, že tohle je jejich nejlepší sazba, podíval bych se na něj a řekl bych: ‚Nejlepší sazba‘. A odmlčel se. Protože možná se dostanete k tomu, že vám řekne, že se na to ještě podívá,“ vysvětluje Nálevka.

Odborníci také radí nezapomenout bance oznámit například to, že jste dostali v práci přidáno nebo že manželka po mateřské znovu nastoupila do práce. Klientovi a jeho schopnosti splácet pak více důvěřují.

Související obsah

28:00

Napětí kolem Íránu: Ekonom ukázal scénáře, jak se to promítne do cen jídla i energií

23. 3. 2026 TN Live T. LIVE

Další možností, jak získat výhodnější pozici, může být nové nacenění nemovitosti. „Ceny nemovitostí šly výrazně nahoru, takže může dojít k tomu, že je ten úvěr přezajištěný. Banka pak bude brát tento úvěr jako velmi bezpečný,“ tvrdí Křeček.

Na výhodnější úrok prý snáze dosáhnou i klienti s dobrou platební morálkou nebo majitelé energeticky úsporných nemovitostí. Zároveň by ale lidé neměli očekávat, že v rámci takového vyjednávání sníží úrok o více než o nižší desetiny procentního bodu.

Možností, jak úrok snížit, pokud máte k dispozici více peněz, je i mimořádná splátka. „Klient může nějakou část svého úvěru splatit a snížit tak poměr úvěru vůči ceně nemovitosti, což je pro banku nějaký další příznivější faktor a tím pádem odmění svého klienta nižší úrokovou sazbou,“ tvrdí hlavní ekonom České bankovní asociace Jaromír Šindel. Naopak pokud nemáte peněz nazbyt, radí experti vytvořit si raději zásobu pro případ výpadku příjmů.

Související obsah

09:57

Skokově zdražují hypotéky, důvodem je válka v Íránu

18. 3. 2026 Jakub Černý J. ČERNÝ

Zvolte délku fixace a případně i hypotéky

Výše úrokové sazby závisí i na délce fixace. Zpravidla platí – čím kratší doba, tím výhodnější úrok. Delší fixace naopak přináší vyšší jistotu.

„Nevyjednávejte jenom úrok, ale celkovou cenu. Protože za nízkým úrokem se může skrývat třeba drahé pojištění schopnosti splácet, povinné balíčky služeb, poplatky,“ upozorňuje Nálevka.

Pokud je i tak výše nového úroku příliš vysoká, je možné si hypotéku rozložit do více let. Celkově tak sice člověk může zaplatit o něco víc, sníží se mu ale jednotlivé splátky.