VELKÝ PŘEHLED: Změny v povinném ručení. Jak se vyhnout likvidačním sankcím

Ilustrační fotografie | Zdroj: Profimedia

Systém povinného ručení čekají od 1. října další změny. Řidiči sice nebudou muset v Česku vozit takzvanou zelenou kartu, ale zase si budou muset dávat dobrý pozor, jestli jim pojištění vůbec platí. Už ho totiž nelze uhradit zpětně! Jak se vyhnout placení likvidačních částek za náhradu škody? Podívejte se na přehled změn.

Zaplaťte hned, nebo bude průšvih. Tak se dá shrnout hlavní změna v povinném ručení, která začne platit od úterý 1. října. Mít nepojištěné vozidlo bude kvůli zrychlení procesu sjednávání pojištění větší hrozbou než dříve. Po nepojištěných vinících nehod se bude vymáhat celá škoda bez limitu.

Nové zásadní pravidlo: aby smlouva vznikla a vozidlo bylo pojištěné, musí být pojistné zaplaceno vždy nejpozději k datu počátku pojištění.

U některých pojišťoven může být při pozdější platbě datum počátku pojištění ještě o pár dní odloženo, u jiných ale v případě prodlevy zase celý návrh smlouvy zanikne.

"Vzhledem k tomu, že pojišťovny mají povinnost o vzniku pojištění informovat v reálném čase, je nezbytné tomu přizpůsobit i proces sjednání pojištění," upozorňuje Generali Česká pojišťovna.

Pozor na odložené začátky pojištění

Změny si vyžádalo zrychlení sjednání povinného ručení a on-line přenos dat do databáze České kanceláře pojistitelů (ČKP). Bez výjimek nově platí, že povinné ručení nevznikne, pokud nebude před datem počátku pojištění uhrazena částka uvedená v návrhu smlouvy.

Některé pojišťovny operují s odloženým (plovoucím) počátkem pojištění a právě ten může některé řidiče zmást. "Plovoucí počátek může dávat řidičům falešnou naději, že jsou pojištěni už předtím, než pojistné zaplatí. Tak to ale není, plovoucí počátek pouze znamená, že návrh smlouvy nezanikne, pokud nebude pojistné zaplaceno k původně stanovenému datu splatnosti," vysvětluje generální ředitel srovnávače Rixo.cz Martin Ždímal.

Související obsah

02:18

Řidiči by měli zpozornět. Od října přijdou další změny v povinném ručení

23. 9. 2024

​Po provedení okamžité platby se pak počátek pojištění automaticky posune na datum zaúčtování platby v pojišťovně. "Nejbezpečnější je proto úhrada pomocí platební brány pojišťovny," dodává  Martin Ždímal.

Některé pojišťovny takový posun počátku povinného ručení pojišťovny umožňují, většinou mají lhůtu sedem dní, u VZP je to 14 dní. Jiné ale plovoucí počátek pojištění vůbec neumožňují – tady je přehled srovnávače Rixo:

Hrozí dluhy, pokuty a vysoké náhrady škod

Každopádně platí, že v mezidobí, kdy řidiči nemají jiné platné pojištění k vozidlu a platba nebyla uhrazena, jim mohou naskákat dlužné příspěvky do garančního fondu ČKP za nepojištěné vozidlo, i když na silnici vůbec nevyjedou!

Za nepojištěné vozidlo se platí jak příspěvky do garančního fondu ČKP, tak i pokuta až do výše 50 tisíc korun při silniční kontrole nebo ve správním řízení. Na tom se nic nemění.

Nově ale hrozí závažnější následky, pokud nepojištěným vozidlem způsobíte nehodu, což se kvůli zrychlení sjednávání povinného ručení může snadno stát.

Z nového zákona totiž zmizel ochranný limit 300 000 korun. "ČKP mohla zpětně vymáhat jen třetinu výše způsobené škody, která byla navíc zastropována maximální výší 300 000 korun. V novém zákoně se ale žádné omezení regresního nároku ČKP nestanovuje," vysvětluje Martin Ždímal.

Související obsah

02:25

Zaplavené auto se dá zachránit. Nestartujte a pozor na palivo

27. 9. 2024 Ondřej Ječmenek O. JEČMENEK

​"Apeluji proto na řidiče, aby včasné zaplacení povinného ručení nebrali na lehkou váhu. Stačí jeden nešťastný okamžik a výše náhrady škody se může vyšplhat na skutečně likvidační částku, zvlášť pokud dojde k závažné újmě na zdraví poškozeného, nebo náhradu škody nárokuje dokonce více poškozených osob," dodává Ždímal.

Jak tedy od října správně uzavřít povinné ručení?

PODPISEM

Jde o klasický proces sjednání pojištění, kde je možné povinné ručení akceptovat podpisem, který ale budou pojišťovny primárně podporovat v elektronické podobě – v podobě různých podpisových či autorizačních aplikací, formou potvrzení kódů z SMS nebo i pomocí biometrických podpisů (podpis na destičce přenesený do počítače).

ZAPLACENÍM

Pojištění vznikne až okamžikem zaplacení pojistného. Platbu lze provést dvěma způsoby:

1) Pomocí platební brány – Pokud klient požaduje počátek okamžitě, je vygenerován návrh pojistné smlouvy a pojišťovna očekává platbu přes platební bránu. Odkaz, který klientovi pošle e-mailem a SMS, je platný pouze do konce aktuálního dne. V případě odloženého počátku pojištění, je odkaz na zaplacení aktivní do půlnoci dne před počátkem pojištění. Platební brány umožňují více způsobů plateb: platbu kartou či okamžitý převod. Platební brána informuje pojišťovnu o provedené platbě v řádu sekund, a pojištění tedy může vzniknout hned.

Pokud ale není platba přes odkaz uskutečněna včas, je návrh smlouvy neplatný a pojištění vůbec nevznikne.

2) Bankovním převodem – u této varianty však hrozí riziko prodlevy kvůli zaúčtování platby v pojišťovně a propojení platby s konkrétním návrhem smlouvy. Povinné ručení začne platit až poté! Pojišťovny proto zpravidla zavedou technologické lhůty v řádech dnů, aby k propojení platby a návrhu pojištění došlo včas před počátkem pojištění. Například u Generali České pojišťovny je taková lhůta 11 dní.

Jak se dozvím, že platba proběhla?

"Po provedení platby platební brána okamžitě tuto informaci předá pojišťovně a ta vzápětí provede aktivaci pojistné smlouvy a její předání do ČKP. O tom všem klienta informuje jednak platební brána a následně i pojišťovna prostřednictvím SMS," popisuje okamžité platby Generali Česká pojišťovna.

"Klient tak získá jistotu, že byla platba úspěšně zpracována a informace o pojištění odeslány do ČKP. Teprve v tomto okamžiku se návrh pojistky mění v platnou smlouvu," doplňuje největší pojišťovna na českém trhu.

V případě, že platba nebyla připsána na účet pojišťovny, pojistná smlouva není aktivní a pojištění nelze považovat za uzavřené!

Bez zelené karty jen v Česku

Zrychlení sjednání povinného ručení a on-line přenos dat do databáze ČKP má i pozitivní dopad na řidiče – na území ČR už nemusí u sebe vozit takzvanou zelenou kartu, a to ani v elektronické podobě.

Registr vozidel i policie totiž budou mít přímý přístup k datům a můžou si zkontrolovat údaje o pojištění konkrétního auta on-line při silniční kontrole nebo při evidenčních úkonech.

Související obsah

Sousední země uznají jen některé zimní pneumatiky. Jinak řidičům hrozí pokuta

28. 9. 2024 Michaela Klárová M. KLÁROVÁ

​Ale pozor! Tento on-line režim platí pouze na území ČR, pro cesty do zahraničí dál doporučujeme mít u sebe papírovou zelenou kartu, od 1. ledna 2025 by pak na území Evropské unie mělo být možné se prokázat i elektronickou verzí zelené karty (například PDF dokumentem v telefonu).

"Generali Česká pojišťovna bude i nadále zelené karty klientům zasílat, a to zejména pro jejich cesty do zahraničí. Klient ji obdrží buď v papírové, nebo elektronické podobě podle svého zvoleného způsobu komunikace s pojišťovnou. Kartu si také může stáhnout po přihlášení do aplikace," dodává Generali ČP.

Na území ČR:

• Zelená karta od 1. října nebude při jízdách potřeba fyzicky.

V zahraničí:

• Do konce roku 2024: nutnost mít s sebou tištěnou verzi zelené karty.
• Od ledna 2025: postačí elektronická verze zelené

Jaké další výhody přináší změny v povinném ručení?

Díky propojení s registrem vozidel pojišťovny získávají přístup k informacím o změnách na vozidlech a některé z nich mohou udělat bez nutnosti žádosti ze strany klienta.

Jde o změny registračních značek a čísel technických průkazů (v případech ztráty či odcizení) a dále o úplné či dočasné vyřazení vozidla z provozu. V takových případech je možné v souladu se zákonem ukončit pojištění povinného ručení i bez zásahu klienta.

Související obsah

Překvapivá data o najetých kilometrech: Vedou Nizozemci, jak jsou na tom Češi?

25. 9. 2024

​Stejně tak je možné ukončit i pojištění povinného ručení u odcizených vozidel, v souladu s nahlášením polici. "Takováto automatizace úkonů spojených s povinným ručením je výrazným pozitivním efektem provedených změn v procesech povinného ručení," dodává Generali Česká pojišťovna.

Změny v povinném ručení: Pokud ho neuhradíte hned, pojištění neplatí: